質屋を利用するにあたって注意すべきこととは

昔は質屋に対して少し入りづらいイメージがあったかもしれませんが、最近は入り口もオープンに、店内も明るく、誰でも入りやすい店構えをしている業者も増えてきました。気軽に足を踏み入れる人が増えた分、質屋の仕組みをしっかりと理解せずに利用される人も多いと思います。

ですが、”手軽に借りられる金融機関”という程度の感覚で利用していると、もしかしたら知らないうちに損をしているかもしれません。そこでこのコラムでは、質屋でお金を借りる際の注意点について解説します。これまであまり深く考えずに質屋でお金を借りていた、という人はこの機会にぜひ勉強していってくださいね。

1.担保の査定額以上は借り入れできない

質屋の仕組みを理解している人なら容易に想像できることですが、担保の査定額以上は借り入れできません。店側は貸したお金が確実に返済されるわけではないと知っているので、「この値段なら買取をしてもいい」という絶妙なラインで査定金額を算出します。大きなお金を借りようと思ったらそれなりの品物を預けないといけないので、もちろん預ける側にもリスクがあります。

2.金利は年利ではなく月利

金融機関でお金を借りるとき、金利が年利で表示されていることがほとんどですが、質屋の場合は月利です。数字だけを見て安いと思って勘違いしてしまう人も中にはいるので、ここは十分注意しましょう。

通常質屋の金利は1〜10%に設定されています。年利から考えるとかなり高い金利になるので、先延ばしにしていると知らない内にどんどん返済額が膨れ上がっていきます。直近に返済の目処が立っているのならいいのですが、そうでない場合は、品物を手放すことも視野に入れたほうがいいでしょう。

3.月利の数え方は2パターンある

金利は月利表記になるとお伝えしましたが、注意しなければいけないのが、月の捉え方。月利の数え方は2パターンあって、一つは借りた月数(1ヶ月未満は切り上げ)に対して金利が計算される満月計算、もう一つは借りた月数(歴月)に対して金利が計算される暦月計算です。

例えば4/15に融資を受け、6/10に返済したとしましょう。この場合、満月計算であれば2ヶ月分の金利で済むところ、暦月計算であれば3ヶ月分の金利がついてきます。このように、2ヶ月以内に返済したと思っていたのに、3ヶ月分の金利がついたらショックですよね。これは質屋によってルールが違うので、絶対に確認しておいてください。

4.日割り計算にはできない

基本的に金利の日割り計算はしてくれません。たとえお金を借りた次の日に返済したとしても、1ヶ月分の金利はかかってくるので、借りる前にしっかりと考えてから借りるようにしましょう。

5.担保にできるものは決まっている

どんなものでも担保にできるかと聞かれれば、そういう訳でもありません。担保として預かってもらえるものは、”一般的に見て価値のあるもの”が対象です。具体的には、ブランドのバッグや財布、高級時計、ジュエリー、絵画などがそれにあたります。店舗によっては電化製品やカメラ、タブレットなどもその対象になります。

6.質流れのタイミングは3ヶ月と決まっているわけではない

基本的に質流れ(担保の所有権が店側に移ること)は、お金の融資を受けてから3ヶ月と設定されています。ですが、店舗によっては返済期日を短く設定している場所もあります。「3ヶ月後に返済に行ったら既に質流れになっていた」なんてことにならないように、最初の段階で期日を確認しておきましょう。

7.偽質屋も存在する

街を見渡すとあちこちに質屋を目にしますが、その中には偽質屋も潜んでいます。偽質屋の手口としては、ほとんど価値のないものを担保として預かり、お金を貸した後、返済期間までに返済されなかったら取り立てに来ます。通常質流れになったら返済義務はなくなるので、その後質屋が取り立てに来ることはありません。

窓口では愛想のいい笑顔を振りまいて、裏では何をするか分からない業者も少なからずいる、ということは常に頭に入れておきましょう。価値がないと思っていた商品に高い査定金額がついた、という場合は注意が必要です。利用する前に口コミ等を調べておくことをおすすめします。

8.まとめ

質屋は担保さえ用意できれば審査なしで即日融資を受けることができるので、とても便利です。ただし気軽に利用できる分、高い金利に設定されていたり、偽質屋の存在があったりと、気をつけなければいけない点はいくつかあります。いい質屋を見つけることができたら安全に利用することができるので、まずはあなたの相談に親身に乗ってくれるお店を見つけることから始めてみるといいでしょう。

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【この記事を書いてる人】

川崎の『まじめな質屋 鶴吉』WEB担当 つるまみ

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